Αποταμίευση και Επένδυση
Ο στόχος προηγείται του προϊόντος.
Πριν επιλεγεί ένα προϊόν αποταμίευσης ή επένδυσης, είναι σημαντικό να καθοριστεί ο στόχος, ο χρονικός ορίζοντας και το προφίλ κινδύνου.
Τι είναι;
Πρόκειται για προγράμματα που, ανάλογα με τα χαρακτηριστικά τους, μπορεί να συνδυάζουν αποταμιευτικό ή επενδυτικό χαρακτήρα, με διαφορετικό επίπεδο κινδύνου και ρευστότητας.
Πιθανές καλύψεις και βασικά χαρακτηριστικά
Τα παρακάτω είναι ενδεικτικά στοιχεία και μπορεί να περιλαμβάνονται ή όχι σε κάθε πρόγραμμα, ανάλογα με τους όρους του ασφαλιστηρίου.
Οικονομικός στόχος
Καθορίζεται ο σκοπός του κεφαλαίου: εκπαίδευση, στέγαση, μελλοντικό εισόδημα ή άλλος.
Χρονικός ορίζοντας
Ο χρόνος επηρεάζει τις επιλογές και το επίπεδο κινδύνου που μπορεί να θεωρηθεί κατάλληλο.
Προφίλ κινδύνου
Η ανοχή σε διακυμάνσεις αποτελεί βασικό κριτήριο επιλογής.
Τακτικές ή έκτακτες καταβολές
Ορισμένα προγράμματα επιτρέπουν συνδυασμό τακτικών και έκτακτων καταβολών.
Κόστη
Τα έξοδα και οι επιβαρύνσεις μπορεί να επηρεάζουν το τελικό αποτέλεσμα και πρέπει να είναι διαφανή.
Ρευστότητα και πρόωρη εξαγορά
Οι όροι πρόωρης εξαγοράς επηρεάζουν το πότε και πώς μπορείς να αποκτήσεις πρόσβαση στο κεφάλαιο.
Βασικοί όροι σε απλά ελληνικά
Χρήσιμο γλωσσάρι για να διαβάζεις πιο εύκολα το ασφαλιστήριό σου.
Στόχος
Ο σκοπός για τον οποίο δημιουργείται το κεφάλαιο.
Χρονικός ορίζοντας
Το διάστημα μέχρι τη χρήση του κεφαλαίου.
Προφίλ κινδύνου
Η ανοχή του επενδυτή σε διακυμάνσεις της αξίας.
Κόστη
Τα έξοδα και οι επιβαρύνσεις του προγράμματος.
Ρευστότητα
Η δυνατότητα πρόσβασης στο κεφάλαιο πριν την προγραμματισμένη λήξη.
Εγγύηση κεφαλαίου
Χαρακτηριστικό που, όπου υπάρχει, ορίζεται ρητά στο συμβόλαιο.
Αποταμίευση για στόχο 10 ετών
Ενδεικτικό εκπαιδευτικό παράδειγμα — δεν αποτελεί προσφορά ή υπόσχεση κάλυψης. Οποιαδήποτε καταβολή εξαρτάται από τους όρους, τα όρια, τις απαλλαγές και τις εξαιρέσεις του ασφαλιστηρίου.
- 1
Αρχική ανάγκη
Πρόσωπο θέλει να δημιουργήσει κεφάλαιο για συγκεκριμένο στόχο σε ορίζοντα 10 ετών.
- 2
Θέματα προς εξέταση
Αξιολογούνται τακτικές μηνιαίες καταβολές, ανοχή σε διακυμάνσεις και ρευστότητα κατά τη διάρκεια.
- 3
Πιθανή εξέλιξη
Η τελική αξία εξαρτάται από τις αποδόσεις, τα κόστη και τη συνέπεια των καταβολών.
- 4
Συμπέρασμα
Η επιλογή προϊόντος γίνεται πιο ασφαλής όταν ξεκινά από τον στόχο και όχι από το προϊόν καθαυτό.
Γιατί να το εξετάσεις
Σαφήνεια στον σχεδιασμό
Ο ξεκάθαρος στόχος διευκολύνει την επιλογή κατάλληλου προγράμματος.
Ευελιξία
Ορισμένα προγράμματα επιτρέπουν αναπροσαρμογές καταβολών και συνδυασμούς.
Πειθαρχία
Η τακτική καταβολή βοηθά στη σταδιακή δημιουργία κεφαλαίου.
Τι να προσέξεις
- 1
Κατανόηση κινδύνου
Οι επενδύσεις μπορεί να παρουσιάζουν διακυμάνσεις στην αξία.
- 2
Διαφάνεια κόστους
Ρώτησε ρητά για όλα τα έξοδα και τις επιβαρύνσεις.
- 3
Ρευστότητα
Έλεγξε τους όρους πρόωρης εξαγοράς και τις πιθανές συνέπειες.
- 4
Συμβατότητα με στόχο
Το προϊόν πρέπει να ταιριάζει στον χρονικό ορίζοντα και στους σκοπούς σου.
Οι επενδύσεις ενέχουν κίνδυνο. Η αξία μπορεί να αυξηθεί ή να μειωθεί και οι προηγούμενες αποδόσεις δεν διασφαλίζουν μελλοντικά αποτελέσματα.
Συχνές ερωτήσεις
Θέλεις εξατομικευμένη ενημέρωση για Αποταμίευση και Επένδυση;
Πιστοποιημένος ασφαλιστικός σύμβουλος μπορεί να εξηγήσει τις διαθέσιμες επιλογές με απλή γλώσσα.
Η InsuranceWise είναι ενημερωτική πλατφόρμα ιδιωτικής ασφάλισης. Δεν αποτελεί ασφαλιστική εταιρεία ούτε αυτοματοποιημένη υπηρεσία σύγκρισης ολόκληρης της αγοράς. Η διερεύνηση αναγκών και η ασφαλιστική ενημέρωση πραγματοποιούνται από πιστοποιημένο ασφαλιστικό σύμβουλο. Το περιεχόμενο της ιστοσελίδας είναι ενημερωτικό και δεν αποτελεί δεσμευτική ασφαλιστική πρόταση.